虚拟货币投资市场（或者是说加密货币投资市场）在近几年来越来越热门，新闻上也很常看到加密货币的新闻，但这并不代表你就该贸然参与加密货币市场的投资，因为这是个潜力无穷却又杂讯很多的全新市场，就连市场先生自己也都持续的在学习这方面的知识。
因为这领域十分复杂，市场先生把目前所学以及了解到的资料和知识，整理成这份虚拟货币投资懒人包。
以下会谈到加密货币的运作原理，以及投资加密货币相较安全的方式；虽然加密货币最终能否获利还是在于投资交易决策，但我们还是希望你能够在阅读完这份虚拟货币投资懒人包后，学习到加密货币投资的基础知识。
如果想要好好地了解什么是加密货币，以及如何投资加密货币，可以慢慢把以下文章看完。
这篇文章的份量较长，相关延伸出去的知识也相当繁杂，市场先生建议你将这份懒人包加到书签列（Ctr+D），给自己相对充裕的时间来阅读完毕。未来我有写新的文章，也会不定期对这份懒人包做更新，让它更加完善。当然，如果觉得有帮助，也可以分享给身边需要的朋友。
以下就开始啰。
虚拟货币是什么？
虚拟货币(Virtual Currency)和我们日常生活中使用的货币相反，就是没有实体的货币，但并不是所有的虚拟货币能在现实世界里拥有价值（如漫画里虚构的一种货币）。
常见的误解是，许多人会将虚拟货币同等视为数位货币（Digital currency）或是加密货币（Cryptocurrency）。
数位货币其实是虚拟货币的一种，主要指那些以电脑数位技术编组成的货币（如7-11的OpenPoint 或是网路游戏里的货币）；而加密货币的定义则更狭隘，特指像是比特币或以太币等，以区块链技术发展出来的货币。
常常听到的虚拟货币投资，大部分单指加密货币投资的部分，而现下逐渐受到投资人青睐的，则是像比特币这类的加密货币，
这是因为加密货币有着以下的特色：
- 不是由中央银行、政府机构发行的货币。
- 只能使用电子(网路)方式进行交易、转移、储存。
- 使用区块链技术来记载交易资料，每笔资料有安全性高、匿名的特性，不会被窜改资料。
总之，加密货币是建立在区块链技术的一种货币，其所有交易都是透过点对点、或是智能合约完成的，因此加密货币都是去中心化（DeFi），相比传统有中央机构监督的金融模式（CeFi），加密货币拥有着能够完全控制自身资产的巨大优势。
如果还不熟悉加密货币的机制，建议先将这几个名词弄懂：
1.区块链技术
2. DeFi vs. CeFi
3.智能合约
常见的加密货币有哪些？
根据撰文当下，加密货币的交易量排名与讨论度，以下是目前比较常听到的加密货币：
- 比特币Bitcoin
- 以太币Ethereum
- 瑞波币Ripple (XRP)
- 莱特币Litecoin
- 比特币现金Bitcoin Cash (BCH)
- 柚子币EOS
各种加密货币有各自不同的功能与特性，需要个别去详细了解。当然加密货币有很多，远不只这些，这里只是列举极小一部分。
虚拟货币值得投资吗？我该投入吗？
虽然我们知道虚拟货币并不等于加密货币，但为了让我们的虚拟货币投资教学更聚焦，接下来的讨论都会以加密货币为主。
在决定投入加密货币投资之前，请确保自己清楚明了加密货币的优点与缺点。
先评估自己的风险承受能力
如果不愿意、或无法忍受波动极高的投资，并且没办法承受可能带来的的高回报或高损失，那么市场先生建议还是不要以加密货币作为投资标的。
市场先生提醒：加密货币市场的波动远远高于股票市场，并且比传统金融市场的流动性更低，且投机、被操纵的风险更高，就算是市值最大的比特币都可能在一天内上涨下跌超过30%。注意，是「一天内」。
此外，加密货币市场1年365天、24小时都是开放交易的状态，并不像台股或是美股纳斯达克交易所那样，有周末或晚间休市的情况。因此随时随地都会感受到价格波动，比其他金融商品都更加强烈。
是否应该投资加密货币？有几个问题可以先思考：
- 你是否认为加密货币是未来的发展方向，也可能会逐渐取代传统法定货币的功能，也愿意持续接受这全新领域的新知。
- 你是否支持加密货币是去中心化、且由持有者完全控制的金融系统。
- 你是否了解区块链技术重视的交易点对点机制，以及相信这项技术的安全性。
如果以上几点你都认同，那也许就可以考虑多花点时间精力在研究加密货币投资。
如何判断一个加密货币价值？
尽管最具代表性的比特币，整体市值已经超过8000亿美元（2021.09月），但这不代表只有比特币是有价值的加密货币。
整个加密货币市场还有像是以太币、莱特币等成千上万的加密货币，他们有着各自的价格、需求、转帐速度与手续费，甚至用的是不同的区块链技术，种种因素都可能会影响一个加密货币的价值与未来。
面对充满杂讯的加密货币市场，想要适当地评估一个加密货币的价值，避免陷入诈骗或承担过度风险，
建议新手先做完以下4件功课：
- 阅读区块链计画白皮书
- 研究区块链计画能带来什么创新
- 评估计画里的加密货币价值
- 认识并避开加密货币诈骗
更详细的内容请阅读：哪个加密货币值得投资？购买加密货币前该做的4个功课
如何购买、交易加密货币？
想要交易加密货币，最快的方法就是从加密货币交易所购买。
加密货币交易所依运作模式不同，可区分为中心化交易所（CeFi）、去中心化（DeFi）交易所这两种。
不清楚DeFi、CeFi差别的请阅读：去中心化金融DeFi跟CeFi差别在哪？
货币必须要具有流动性，而交易所(币所)就是为了提高加密货币的流动性而存在，可以说是提供一个让虚拟货币安心买卖的场所。
中心化交易所(CeFi, Centralized Exchange)：
投资人的货币在交易时，会统一放在交易所里面保管，日常交易是在交易所内的资料库买卖，而非在区块链上完成，因此只有投资人提领后才会拿走这个虚拟货币。
风险是因为交易所资料库必须存放大量的虚拟货币，也较容易受到骇客觊觎。
规模大的加密货币交易所：
- 全球前十大加密货币交易所：币安
- 适合台湾人使用的台湾交易所（可台币出入金）：币托
这些交易所可以买卖加密货币现货，或者一些合约衍生性商品。
去中心化交易所(DeFi, Decentralized Exchange)：
去中心化交易所的买卖行为，都是直接发生在区块链上，而非交易所的资料库中，好处是交易所没有持有大量的虚拟货币，资讯也相当公开透明。
对投资人的好处是，交易所没有直接控管自己的资产，但因为目前还是非主流的交易管道，因此货币流动率、交易量、用户量都很低，操作起来可能不是这么方便。
不想透过交易所，也能投资加密货币吗？
我们在上方讨论了CeFi或是DeFi交易所购买比特币，显然是最直接持有加密货币的方式，但这种方式若是超出自己的风险耐受能力，其实也可以透过其他方式，来间接投资加密货币。
除了直接透过交易所买基金，目前常见参与加密货币投资的方式有几种：
- 投资加密货币基金
- 加密货币ETF（如比特币ETF）
- 投资于持有大量加密货币的企业股票(新闻常听到这些公司被炒作，但我不建议用此方式投资)
这些管道通常都相对复杂，且有些成本较高，建议如果真的想投资的话，透过加密货币交易所去买卖相对会比较单纯、持有成本也比较低。
透过老牌外汇或差价合约交易所，交易加密货币差价合约
如果没有要持有这些加密货币的现货，单纯是为了买低卖高赚价差，也可以运用金融市场主流的外汇或差价合约交易所，例如透过海外交易商当媒介( IG MARKET、OANDA等安全的平台)，交易加密货币的差价合约CFD，这些交易商平台成立都有超过十年以上、有受到监管机构监管，历史比较久，交易安全性相对较高。
但合约交易只能做交易赚取价差，不能提领出货币、长期持有成本也较高，这点须留意。
如何储存加密货币？
当买进了属于自己的加密货币之后，接着得找个地方将他们安全存放。
如今的「中心化交易所」因为规模越来越大，大多数的散户投资者都会将在CeFi交易所里购买来的加密货币，直接存放在该交易所的钱包来保管它们的资产（例如Binance币安）。
我们称为交易所钱包，也就是交易所都有内建钱包的功能。这也是目前在方便性、效率上都比较好的方式。
不过，如果你对交易所钱包，也就是CeFi这种集中式托管的保存方法仍有些担心，也可以考虑其他类型加密货币钱包，如果还不清楚加密货币钱包是什么，请阅读：虚拟货币钱包是什么？为什么分成冷钱包、热钱包？
常见的加密货币钱包能区分集中在网路、不需硬体的「热钱包」，以及需要USB硬体的「冷钱包」。
以下简单列出2种类型的钱包优缺点：
热钱包(Hot Wallet、Online Wallet）
- 优点：方便、操作好上手
- 缺点：有被骇客入侵的危险(可能性不高，但机率不是零)
- 热钱包：手机钱包imToken 、 Trust 、 Cipher
冷钱包(Cold Wallet)、硬体钱包
- 优点：安全，不会有入侵风险
- 缺点：要花钱买USB、每次交易都要插USB、可能弄丢密码
- 冷钱包： Ledger 、 Trezor 、 CoolWallet S
储存加密货币方法，使用冷钱包类型里的纸钱包，目前被认为风险相对低
纸钱包就是将自己的私人钱包的私钥，列印出来在一张纸上。只要不要丢失这张纸本，就没有其他人能够存取的钱包，当然，这风险就是你可能遗失私钥。
如果还不知道纸钱包是什么，可阅读纸钱包详解。
至于一般投资人会需要纸钱包吗？如果你对于加密货币的投资属于长期投资HODL的心态，并且不需频繁地存取这笔加密货币，那么使用纸钱包是可以考虑的选择。
- 比特币、莱特比、狗狗币等加密货币纸钱包，国外许多人用：Wallet Generator
- 以太坊或ERC20等加密货币只钱包，国外许多人用：My Ethereum Wallet.
市场先生提示：实务上的做法
方便性和安全性其实同样重要，毕竟加密货币如果时常在不同钱包之间移转，也会产生不少摩擦成本。
金额不大时，也许可以优先考量方便性即可，使用一两家交易所的内建钱包，可能就很够了。
开始有一定资产规模后，考量方便性和安全性，实务上的做法，会是把资金分散在多个钱包中。
例如：2~3家交易所钱包、1~2个热钱包或冷钱包。
需要时常交易的加密货币，大多还是都会放在交易所钱包中，确定要长期持有的则可以转移到冷钱包中。
如何防止虚拟货币诈骗？
任何投资或投机，投入之前都需要对它至少有基本的了解，做过一些功课，真的不懂就不要碰，或至少不要大额投入。
其次则是需要了解一些常见的诈骗模式、避免陷入其中，虚拟货币投资也不例外。而常见的虚拟货币诈骗手法，有以下3种：
- ICO诈骗、庞氏骗局常见的虚拟货币诈骗
- OTC场外交易诈骗
- 假交易所诈骗
建议先阅读完：5种常见的加密货币诈骗与防范策略
以上，就是这次市场先生带给各位投资人的虚拟货币投资基础懒人包，投资的功课是永远都做不完的，目前加密货币市场也没有太多有效经验可循，市场先生提醒你，尽可能多做功课，并记得做好风险控管。
