如何投资虚拟货币?最完整的虚拟货币投资新手入门懒人包

虚拟货币投资市场(或者是说加密货币投资市场)在近几年来越来越热门,新闻上也很常看到加密货币的新闻,但这并不代表你就该贸然参与加密货币市场的投资,因为这是个潜力无穷却又杂讯很多的全新市场,就连市场先生自己也都持续的在学习这方面的知识。

因为这领域十分复杂,市场先生把目前所学以及了解到的资料和知识,整理成这份虚拟货币投资懒人包。

以下会谈到加密货币的运作原理,以及投资加密货币相较安全的方式;虽然加密货币最终能否获利还是在于投资交易决策,但我们还是希望你能够在阅读完这份虚拟货币投资懒人包后,学习到加密货币投资的基础知识。

如果想要好好地了解什么是加密货币,以及如何投资加密货币,可以慢慢把以下文章看完。

这篇文章的份量较长,相关延伸出去的知识也相当繁杂,市场先生建议你将这份懒人包加到书签列(Ctr+D),给自己相对充裕的时间来阅读完毕。未来我有写新的文章,也会不定期对这份懒人包做更新,让它更加完善。当然,如果觉得有帮助,也可以分享给身边需要的朋友。

以下就开始啰。

虚拟货币是什么?

虚拟货币(Virtual Currency)和我们日常生活中使用的货币相反,就是没有实体的货币,但并不是所有的虚拟货币能在现实世界里拥有价值(如漫画里虚构的一种货币)。

常见的误解是,许多人会将虚拟货币同等视为数位货币(Digital currency)或是加密货币(Cryptocurrency)。

数位货币其实是虚拟货币的一种,主要指那些以电脑数位技术编组成的货币(如7-11的OpenPoint 或是网路游戏里的货币);而加密货币的定义则更狭隘,特指像是比特币或以太币等,以区块链技术发展出来的货币。

如何投资虚拟货币?最完整的虚拟货币投资新手入门懒人包

 

常常听到的虚拟货币投资,大部分单指加密货币投资的部分,而现下逐渐受到投资人青睐的,则是像比特币这类的加密货币,

这是因为加密货币有着以下的特色:

  • 不是由中央银行、政府机构发行的货币。
  • 只能使用电子(网路)方式进行交易、转移、储存。
  • 使用区块链技术来记载交易资料,每笔资料有安全性高、匿名的特性,不会被窜改资料。

总之,加密货币是建立在区块链技术的一种货币,其所有交易都是透过点对点、或是智能合约完成的,因此加密货币都是去中心化(DeFi),相比传统有中央机构监督的金融模式(CeFi),加密货币拥有着能够完全控制自身资产的巨大优势。

如果还不熟悉加密货币的机制,建议先将这几个名词弄懂:

1.区块链技术
2. DeFi vs. CeFi
3.智能合约

常见的加密货币有哪些?

根据撰文当下,加密货币的交易量排名与讨论度,以下是目前比较常听到的加密货币:

  • 比特币Bitcoin
  • 以太币Ethereum
  • 瑞波币Ripple (XRP)
  • 莱特币Litecoin
  • 比特币现金Bitcoin Cash (BCH)
  • 柚子币EOS

各种加密货币有各自不同的功能与特性,需要个别去详细了解。当然加密货币有很多,远不只这些,这里只是列举极小一部分。

虚拟货币值得投资吗?我该投入吗?

虽然我们知道虚拟货币并不等于加密货币,但为了让我们的虚拟货币投资教学更聚焦,接下来的讨论都会以加密货币为主。

在决定投入加密货币投资之前,请确保自己清楚明了加密货币的优点与缺点。

先评估自己的风险承受能力

如果不愿意、或无法忍受波动极高的投资,并且没办法承受可能带来的的高回报或高损失,那么市场先生建议还是不要以加密货币作为投资标的。

市场先生提醒:加密货币市场的波动远远高于股票市场,并且比传统金融市场的流动性更低,且投机、被操纵的风险更高,就算是市值最大的比特币都可能在一天内上涨下跌超过30%。注意,是「一天内」。

此外,加密货币市场1年365天、24小时都是开放交易的状态,并不像台股或是美股纳斯达克交易所那样,有周末或晚间休市的情况。因此随时随地都会感受到价格波动,比其他金融商品都更加强烈。

是否应该投资加密货币?有几个问题可以先思考:

  1. 你是否认为加密货币是未来的发展方向,也可能会逐渐取代传统法定货币的功能,也愿意持续接受这全新领域的新知。
  2. 你是否支持加密货币是去中心化、且由持有者完全控制的金融系统。
  3. 你是否了解区块链技术重视的交易点对点机制,以及相信这项技术的安全性。

如果以上几点你都认同,那也许就可以考虑多花点时间精力在研究加密货币投资。

如何判断一个加密货币价值?

尽管最具代表性的比特币,整体市值已经超过8000亿美元(2021.09月),但这不代表只有比特币是有价值的加密货币。

整个加密货币市场还有像是以太币、莱特币等成千上万的加密货币,他们有着各自的价格、需求、转帐速度与手续费,甚至用的是不同的区块链技术,种种因素都可能会影响一个加密货币的价值与未来。

面对充满杂讯的加密货币市场,想要适当地评估一个加密货币的价值,避免陷入诈骗或承担过度风险,

建议新手先做完以下4件功课:

  1. 阅读区块链计画白皮书
  2. 研究区块链计画能带来什么创新
  3. 评估计画里的加密货币价值
  4. 认识并避开加密货币诈骗

更详细的内容请阅读:哪个加密货币值得投资?购买加密货币前该做的4个功课

如何购买、交易加密货币?

想要交易加密货币,最快的方法就是从加密货币交易所购买。

加密货币交易所依运作模式不同,可区分为中心化交易所(CeFi)、去中心化(DeFi)交易所这两种。

不清楚DeFi、CeFi差别的请阅读:去中心化金融DeFi跟CeFi差别在哪?

货币必须要具有流动性,而交易所(币所)就是为了提高加密货币的流动性而存在,可以说是提供一个让虚拟货币安心买卖的场所。

中心化交易所(CeFi, Centralized Exchange):

投资人的货币在交易时,会统一放在交易所里面保管,日常交易是在交易所内的资料库买卖,而非在区块链上完成,因此只有投资人提领后才会拿走这个虚拟货币。

风险是因为交易所资料库必须存放大量的虚拟货币,也较容易受到骇客觊觎。

 

规模大的加密货币交易所:

  • 全球前十大加密货币交易所:币安
  • 适合台湾人使用的台湾交易所(可台币出入金):币托

这些交易所可以买卖加密货币现货,或者一些合约衍生性商品。

去中心化交易所(DeFi, Decentralized Exchange):

去中心化交易所的买卖行为,都是直接发生在区块链上,而非交易所的资料库中,好处是交易所没有持有大量的虚拟货币,资讯也相当公开透明。

对投资人的好处是,交易所没有直接控管自己的资产,但因为目前还是非主流的交易管道,因此货币流动率、交易量、用户量都很低,操作起来可能不是这么方便。

不想透过交易所,也能投资加密货币吗?

我们在上方讨论了CeFi或是DeFi交易所购买比特币,显然是最直接持有加密货币的方式,但这种方式若是超出自己的风险耐受能力,其实也可以透过其他方式,来间接投资加密货币。

除了直接透过交易所买基金,目前常见参与加密货币投资的方式有几种:

  • 投资加密货币基金
  • 加密货币ETF(如比特币ETF)
  • 投资于持有大量加密货币的企业股票(新闻常听到这些公司被炒作,但我不建议用此方式投资)

这些管道通常都相对复杂,且有些成本较高,建议如果真的想投资的话,透过加密货币交易所去买卖相对会比较单纯、持有成本也比较低。

透过老牌外汇或差价合约交易所,交易加密货币差价合约

如果没有要持有这些加密货币的现货,单纯是为了买低卖高赚价差,也可以运用金融市场主流的外汇或差价合约交易所,例如透过海外交易商当媒介( IG MARKET、OANDA等安全的平台),交易加密货币的差价合约CFD,这些交易商平台成立都有超过十年以上、有受到监管机构监管,历史比较久,交易安全性相对较高。

但合约交易只能做交易赚取价差,不能提领出货币、长期持有成本也较高,这点须留意。

如何储存加密货币?

当买进了属于自己的加密货币之后,接着得找个地方将他们安全存放。

如今的「中心化交易所」因为规模越来越大,大多数的散户投资者都会将在CeFi交易所里购买来的加密货币,直接存放在该交易所的钱包来保管它们的资产(例如Binance币安)。

我们称为交易所钱包,也就是交易所都有内建钱包的功能。这也是目前在方便性、效率上都比较好的方式。

不过,如果你对交易所钱包,也就是CeFi这种集中式托管的保存方法仍有些担心,也可以考虑其他类型加密货币钱包,如果还不清楚加密货币钱包是什么,请阅读:虚拟货币钱包是什么?为什么分成冷钱包、热钱包?

常见的加密货币钱包能区分集中在网路、不需硬体的「热钱包」,以及需要USB硬体的「冷钱包」。

以下简单列出2种类型的钱包优缺点:

热钱包(Hot Wallet、Online Wallet)

  • 优点:方便、操作好上手
  • 缺点:有被骇客入侵的危险(可能性不高,但机率不是零)
  • 热钱包:手机钱包imToken 、 Trust 、 Cipher

冷钱包(Cold Wallet)、硬体钱包

  • 优点:安全,不会有入侵风险
  • 缺点:要花钱买USB、每次交易都要插USB、可能弄丢密码
  • 冷钱包: Ledger 、 Trezor 、 CoolWallet S

储存加密货币方法,使用冷钱包类型里的纸钱包,目前被认为风险相对低

纸钱包就是将自己的私人钱包的私钥,列印出来在一张纸上。只要不要丢失这张纸本,就没有其他人能够存取的钱包,当然,这风险就是你可能遗失私钥。

如果还不知道纸钱包是什么,可阅读纸钱包详解。

至于一般投资人会需要纸钱包吗?如果你对于加密货币的投资属于长期投资HODL的心态,并且不需频繁地存取这笔加密货币,那么使用纸钱包是可以考虑的选择。

  • 比特币、莱特比、狗狗币等加密货币纸钱包,国外许多人用:Wallet Generator
  • 以太坊或ERC20等加密货币只钱包,国外许多人用:My Ethereum Wallet.

市场先生提示:实务上的做法

方便性和安全性其实同样重要,毕竟加密货币如果时常在不同钱包之间移转,也会产生不少摩擦成本。

金额不大时,也许可以优先考量方便性即可,使用一两家交易所的内建钱包,可能就很够了。

开始有一定资产规模后,考量方便性和安全性,实务上的做法,会是把资金分散在多个钱包中。

例如:2~3家交易所钱包、1~2个热钱包或冷钱包。

需要时常交易的加密货币,大多还是都会放在交易所钱包中,确定要长期持有的则可以转移到冷钱包中。

如何防止虚拟货币诈骗?

任何投资或投机,投入之前都需要对它至少有基本的了解,做过一些功课,真的不懂就不要碰,或至少不要大额投入。

其次则是需要了解一些常见的诈骗模式、避免陷入其中,虚拟货币投资也不例外。而常见的虚拟货币诈骗手法,有以下3种:

  • ICO诈骗、庞氏骗局常见的虚拟货币诈骗
  • OTC场外交易诈骗
  • 假交易所诈骗

建议先阅读完:5种常见的加密货币诈骗与防范策略

以上,就是这次市场先生带给各位投资人的虚拟货币投资基础懒人包,投资的功课是永远都做不完的,目前加密货币市场也没有太多有效经验可循,市场先生提醒你,尽可能多做功课,并记得做好风险控管。

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